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7年本利攤,最高9000萬
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平均每月還利息2,704元,本金11,905元
7年84個月總計還122.7萬

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全省農地建地個人銀行農地貸款,
一人500萬,15年還, 年息4%
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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

??16、從產業發展角度看，未來主流大開發商將更加傾向於縱向一體化，而中小型公司則實現跨領域多元化。縱覽各個國傢、經濟體中開發商的發展經驗，我們發現，在人口基數較大或者幅員遼闊的國傢/經濟體中，主流開發商傾向於實現縱向一體化（比如美國1980年以來發展按揭貸款公司、日本開發商介入建築行業，提高持有物業比重），堅守住宅開發產業鏈；而城市型經濟體、海島型經濟體，或者是中小型公司則“船小好調頭”，更容易實現跨領域多元化（比如香港、中國臺灣地區開發商，均在行業增長空間見頂之後，涉入本城市/地區的其他產業發展，比如公共交通、百貨、電子產業等等）。

??5、土地制度：鼓勵舊城改造，嚴控特大型城市新增建設用地；或將有改性/城市更新的制度性框架出臺。

??中金：2015年房地產市場20大預測

??申銀萬國：房地產市場能否實現軟著陸2015年將明朗

??展望2015年，從方法論上看，仍然是守住底線，加速轉型。政策制定者仍需要在促改革、穩增長和防風險之間求平衡。從最終判斷上看，房地產市場出清、金融市場出清、三大改革落實，宏觀經濟更有可能呈現邊破邊立的格局。

??13、國際經驗看，除非土地供給嚴格被控制，地產商高利潤率不可持續：我們比對其他國傢/地區開發商發展經驗發現，由於地產開發商行業並未形成核心進入壁壘，除瞭土地供給嚴格被控制的城市型經濟體（比如香港），開發商開發業務的毛利率均在20%左右波動，而凈利潤率都在10%以下。

??19、傳統大國經濟體中，土地持有開發商都是以國內市場為主，因此行業下行周期中模式上需要降杠桿、輕資產：在大國經濟體中，開信用貸款銀行房貸發商還是以資產持有的產業發展道路為主，價值鏈要素更加註重土地獲取，資金杠桿為土地發展服務，難以實現系統性國際化，所以從日本、美國等國的開發商業務佈局來看，持有大量土地的重資產型開發商，比如帕爾迪、三井不動產等，其海外業務佈局占到全部業務比重都在10%以內。而當這些開發商面臨行業下行周期時，多數的選擇是實現降杠桿，輕資產來應對行業的波動。

??15、開發商未來要重點佈局“核心，核心還是核心”的前20%一二線城市：基於我們詳細數據挖掘結果，40個一二線城市中，我們僅看好房地產市場飽和度較低、未來仍然具有潛力的前20%的一二線城市，如北京、上海、廣州、深圳、南京、廈門等城市。

5大投行機構分析2015年房地產走向

??平安證券：行業難以實現V型反轉

??房地產投資是房地產銷售的滯後指標，哪怕是房地產銷售2014年內見底，2015年房地產投資增速仍然會繼續下降，這將成為2015年經濟下行的主要壓力。房地產市場能否實現軟著陸，房地產相關的金融風險是否可控也將在2015年明朗。

??17、達到縱向一體化或者跨領域多元化的主要手段還是並購，未來三到五年是產業並購大發展時代。而同時，我們也看到，比如美國、中國臺灣等經濟體，實現縱向一體化、跨領域多元化的主要路徑是通過並購，而非自身培育，因此，在行業增長空間見頂情況下，我們認為，未來三到五年，中國將有更多地產產業內並購案例（類似美國1990-2002年間），及中小型公司跨行業多元化案例（類似中國臺灣地區的1992年~2002年）出爐。

??需求的更迭與變遷，行業難以實現V型反轉：上一次地產政策最大力度拐點發生在2008 年末，此次政策調整的力度和方向有一定的相似之處，但與2008年截然不同的是，當前行業的整體供需已經發生根本變化，標志性指標即為全國范圍內已實現戶均1套房。加之國內住房抵押市場的不成熟禁錮房貸資金來源，預計剛性需求難以實現v型反轉。但目前我國城市人均居住面積尚處於中低發達國傢水平，同時前期嚴厲的限購限貸政策壓制瞭改善型需求的釋放。我們預測2015-2020 年，改善型需求尚有20%的增長空間。預測2015 年商品房銷售面積同比增長6.1%，銷售金額同比增長8.2%。

新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2014-12-11/16475948729673168240882.shtml

??2015年將是中國經濟再次承壓的一年，與過去以外貿承壓方式不一樣，2015年將是房地產調整對全產業鏈、金融和財政的壓力測試。如果通過瞭，中國經濟一馬平川；如果通不過，中國經濟的風險會增加。

??6、2015年是房地產投資的“小年”，預計投資增速降速至8%，新開工面積同比下降10%。

??債務成本下降將使地產公司2015 年凈利潤增長1.3%，高杠桿運營的開發商受益將更為明顯，凈利潤增厚幅度超過4%。

??9、大重點城市數據顯示，2015年供需缺口將收窄，預計城市供應同比下降7%，需求同比回暖9%。

??20、實現國際化則需要高度的金融化，加杠桿實現跨地區、高回報的“小而美”：模式的另一個極端則是高度金融化，這個在商業地產、資本市場雙發達的經濟體較為突出，往往出現在產業發展周期後端（住宅建設量大幅萎縮或者處於城市型經濟體），且金融業高度發展之後，其突出模式就是房地產基金的高速發展，脫離產業持有實現金融投資化、國際跨區域佈局，比較典型的案例有新加坡的凱德臵地，美國的鐵獅門等等。

??4、2013年開始，中國房地產市場（專題閱讀）逐步由住房短缺時代走向升級改善時代，標志性事件是戶均1套房的實現。我們認為，未來住房潛在需求將逐年下降，市場重心轉為“改善”+“保障”，調控政策也將由2010~2013年的壓制需求轉為鼓勵住房消費、防范房地產市場風險。

??中信證券：行業政策和貨幣環境較為寬松

??2015年，我們預計社會資金成本下降推動行業景氣回升。降息和差別化住房信貸政策的調整有效刺激全國住房銷售速度提升。過去幾年新開工面積遠大於銷售面積，全國大多數地方潛在新房供給極為充足，不會出現明顯的供應缺口。我們判斷，2015年商品房銷售面積將較2014年同比增長5.4%，房地產開發投資同比增長12.0%，房價保持平穩，個別核心城市房價將有所上漲。全年來看，行業政策和貨幣環境可能都較為寬松。

??2、行業庫存去化周期在年底出現改善跡象：截止9月底，我們監控的庫存去化月數指標從7月高點的16.9個月小幅降低至16個月左右，而2011~2012年周期，庫存去化月數高點出現在2012年1月，為17.9個月，之後迅速降低至2012年8月的9.0個月。

??3、資金價格方面，預計2015年實際利率平穩回落，回落速度緩於2012年：根據中金宏觀組預測，2015全年將有兩次降息，而CPI 同比增速將滑落至1.4%的低位（2014年預測：2.0%），意味著實際利率在2015年將呈現穩步小幅回落趨勢，回落速度緩於2012年，而實際利率與房價負相關，預示著2015年房價平穩。

??政策面繼續松綁仍有餘地，資金面持續向好。土地市場偏弱之下，政策繼續放松可期。房地產基本面短期看溫和修復，中長期平穩發展可期。預計2014、2015年投資同增12%、8%，新開工同降6%、持平，銷售額同降4%、升6%。城鎮化結束前需求仍有保證，未來十年可定義為由夏入秋，看好都市圈衛星城和二線核心。

內容來自sina新聞

??7、歷史上看，房地產投資增速是到位資金來源及行業銷售額的滯後指標，2014年行業到位資金的快速下降將繼續拖累房地產投資增速；目前行業可售庫存依然在高位，拿地未有明顯起色，預期2015年新開工將繼續縮減，從產業邏輯鏈看，行業投資增速恢復上行需要等待可售庫存系統性下降，拿地恢復時點或在2015年2季度及以後。

??8、按揭貸款支持將有所好轉，預計銷售額同比增長5%左右，銷售面積同比增速3%。行業銷售指標的先行指標則是信貸增速，中金宏觀組預計2015年M2增速依然將保持13%的同比增長，新增信貸額達9.5萬億元，按照過往經驗，新增信貸的15%~20%將用於按揭貸款投放，加上按揭貸款到期釋放出的按揭額度，我們估計全年新發放按揭貸款將在3.4萬億左右，同比增長14%，將支持住宅銷售額同比增長5%至6.91萬億。

??10、中小型城市面臨高基數，回暖幅度偏弱：而看到中小型城市，比如我們觀察的2.5線城市及三四線城市（中金2.5線城市定義為，除開40個一二線城市外、房地產市場發展情況較好的46個地級市），近年來逐步進入市場發展的平穩期（類似二線城市的2009~2014年），限於高基數，我們預期2015年城市商品住宅銷售額同比漲幅分別為4%和-2%，明顯弱於一二線城市8%以上的整體水平。

??11、房價預計2015年2季度之後才能回暖，環比調整幅度在5%以內，全年整體較為平穩：過去十年的歷史經驗告訴我們，房價與實際利率呈現負相關關系，而且居民存款定期化速度（表現為活期存款與定期存款增速差）則對房價具備一定程度領先關系，我們預計房價在2015 年2 季度之後回暖，預計重點城市2015 年的房價低點環比調整幅度在5%以內。

??12、存量住房戶均超過1套，測算空臵率達17.7%，未來需求轉向“居住升級”+“舊城改造”。我們測算，城鎮傢庭共擁有存量房2.6億套，6.2億間，合計209億平米。

??國泰君安：看好都市圈衛星城和二線核心

??14、進入地產“白銀”時代，銷售規模見頂、利潤率下行、競爭加劇之後，開發商唯有轉型，存在佈局重劃、產業拓展、模式切換三條路徑：縱覽各國/地區開發商發展歷程，我們可以將開發商的轉型之路歸結為“佈局”、“產業”及“模式”三個維度，展望未來三到五年，我們預期在行業規模增長空間見頂情況下，將迎來開發商轉型良機。

??轉型和國際化：打開長期增長空間的兩把鑰匙。老業主資源和品牌影響力，都是未來地產企業切入傢政、養老、醫療和教育等服務行業的較好途徑。房地產開發企烏來區二胎借款業的命運未必和新房開發盈利模式的景氣相始終，2015年或將成為地產轉型元年。海外投資是在本土市場增長空間受限之後的自然舉動。海外市場廣闊，但政策和市場環境充滿風險。我們相信，隨著“一帶一路”的建設和我國積極參與制定國際新秩序，龍頭公司或能在境外市場取得成功。

??最佳支持購房需求年齡結構和人口紅利頂點不重合。我們測算，未來5年左右人口年齡結構仍是住房需求的正推動因素。與此同時，我國的土地制度、城市規劃、稅負體系等，均有利於新房開發景氣再延續一段時間。

??18、傳統開發商模式的核心要素是“優質土地獲取能力”+“資金運用效率”：從價值鏈角度來講，開發商核心價值來自於獲取的土地增值部分，背後核心支撐要素在於優質土地的獲取能力以及運用資金效率。那麼從模式上去思考轉型的方向，就必須在土地獲取、資金利用兩點上做文章。

??中國房地產經歷瞭2010 年開始的信貸緊縮和政策調控的頻繁擾動後，隨著限購的大范圍退出，930房貸新政和新一輪降息周期開啟，行業再一次迎來瞭政策由緊到松的拐點。由於持續高企的資金成本是制約需求復蘇的關鍵，因此降息周期開啟後房貸利率下行將是2015 年政策的最大看點。我們測算降息40bp使購房者月供下降4.1%，房貸利息總額下降7.3%。

??2014年前10月，全國房地產開發投資同比名義增長12.4%，增幅較前9月回落0.1個百分點，投資增幅目前已連續9個月持續回落，創下63個月來新低，商品房銷售更是出現同比7.8%的降幅。

??1、未來供給面同樣趨於收縮：隨著2014年開發商投資活動趨於保守，新開工收縮，我們預判2015年供應較2014年下降5%~10%（對比2012年，重點城市供應較2011年持平）。

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